Ипотечное страхование в банке ВТБ 24 — условия 2018 года

Страхование ипотеки в ВТБ 24 является обязательным условием для выдачи денежного займа на покупку жилья. Заемщик имеет право выбрать конкретный вид страховки или оформить комплексное страхование.

Ипотечное страхование в банке ВТБ

Что это такое?

⇩ Рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года ⇩
ЗаймыКредитыКредит. картыДебет. карты

втб страхование ипотекиИпотека – это выдача банком ВТБ 24 денежных средств заемщику целенаправленно на покупку квартиры. Ипотечное страхование – это гарантия возврата денежных средств для банка в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Квартиры по ипотеке всегда подлежат страхованию, без этого займ ВТБ 24 не выдает.

Страховка в ВТБ 24 действует на весь период взятия и выплаты кредита. Она может оформляться разово, либо продлеваться каждый год по желанию заемщика.

Виды страхования

Существуют два основных вида страховки:

  1. Комплексная.
  2. Частичная.

Клиент ВТБ 24 может заказать оформление страховки на все группы страховых случаев, предоставляемых страховой компанией, либо же оформить только определенный вид страховки.

Ипотечная страховка подразумевает такие конкретные виды:

  • Страхование от рисков утраты и повреждения имущества.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Страхование риска потери или ограничения права собственности на страховое имущество (титульное).
  • Страхование риска ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Страховая компания предоставляет заемщику право выбора страховки и ее пунктов, но страхование имущества, взятого в ипотеку, является обязательным.

Стоимость страховки будет зависеть от широты списка страховых инцидентов, чем шире страховка, тем ниже ежегодный процент по выплатам. При выборе комплексного страхования будет наименьший процент.

Страхование предмета ипотеки

Договор ипотечного страхования квартиры предусматривает определенные страховые пришествия, при наступлении которых будет выплачена компенсация:

  • Пожар.
  • Удар молнии.
  • Взрыв паровых котлов.
  • Стихийное бедствие (наводнение, землетрясение, цунами, паводки и т.д.).
  • Прорыв канализационных или отопительных труб.
  • Взрыв бытового газа.
  • Наезд транспортного средства.
  • Падение различных объектов (метеориты, летательные аппараты и их части и др.).
  • Неправомерные действия третьих лиц (поджог, ограбление).
  • Воздействие средств пожаротушения (песок, пена огнетушителя), использованных для предотвращения распространения пожара и его устранения, даже если они были направлены не на сам объект ипотеки.
  • Попадание осадков в большом количестве, способном нанести ущерб имуществу через незакрытые окна, двери не по вине заемщика.

Обязательно при подписании договора страхования ипотечной недвижимости, следует внимательно изучить все пункты и страховые случаи.

Важными пунктами являются исключения из страховых случаев, поэтому заранее стоит узнать об этом в банке.

Страховка жизни и здоровья

Заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотеки.

Страховыми случаями такого договора являются:

  • Смерть заемщика в результате болезни и/или несчастного инцидента;
  • Утрата трудоспособности (полная или частичная), произошедшая не по вине заемщика, из-за болезни или вследствие несчастного случая.

Страховка жизни втб 24Действия заемщика не должны быть умышленными, о чем всегда сказано в договоре страхования, так же договор исключает и вышеописанные проишествия, если заемщик в момент наступления несчастного случая находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Условия и нюансы данного вида страхования могут меняться, и заемщику следует расспросить об этом непосредственно в страховой компании.

Страховка права собственности

Данный договор предусматривает выплату страховой компанией банку ВТБ 24 остаточной суммы долга, если заемщик в силу определённых обстоятельств лишился права собственности на ипотечное имущество или его права на владение стали ограниченными.

Страховым случаем фактически является подача заявления в суд, о прекращении или ограничении права собственности заемщика на недвижимость, взятую в ипотеку.

Страхование риска невыполнения долговых обязательств

Если заемщик не выполняет своих долговых обязательств перед ВТБ 24 по возврату денежных средств за кредитование, то залоговое имущество выставляется на продажу, а вырученные деньги идут на погашение долг. Если по определенным причинам данной суммы денег не достаточно для погашения, то страховая компания выплачивает недостающую сумму вместо заемщика.

Калькулятор

Страховка ипотеки калькуляторРассчитать страховку и ежегодные выплаты можно в зависимости от общей суммы страховки.

Данная сумма буде зависеть от:

  • Индивидуального состояния имущества, взятого в ипотеку.
  • Оценки имущества, взятого в ипотеку, на момент оформления договора.
  • Состояния помещений и их соответствия определенным стандартам пожароопасности и прочих правил.
  • Возраста и здоровья заемщика.
  • Срока действия страхового договора.
  • Ширины страховки (количества и спектра страховых случаев).

Расчет страховой суммы можно провести онлайн на сайте страховой компании, использую специальный калькулятор. Узнать конкретные тарифы нельзя, но можно обратиться в банк или страховую компанию и их сотрудники всегда помогут осуществить примерный подсчет страховых выплат в зависимости от суммы ипотеки.

Чаще всего ежегодный процент страховых выплат не превышает 1,5%. При взятии комплексной страховки он может даже составлять 0,7% от суммы страхования.

В зависимости от того, сколько стоит имущество, взятое в ипотеку, и сколько осталось выплачивать долга по кредиту, цена страхового взноса будет различной, если заключать договор каждый год, а не сразу на весь срок. В таком случае, может даже получиться дешевле, так как с каждым годом сумма долга уменьшается, а значит и сумма выплат по страховке будет меньшей.

Как оформить?

Чтобы оформить страхование по ипотеке, клиенту ВТБ 24 нужно обратиться в одну из компаний-партнеров данного банка.

Аккредитованные страховые компании, соответствующие требованиям банка ВТБ 24, и сотрудничающие с ними по факту заключения страхования ипотеки:

  • ВТБ Страхование.
  • Альфастрахование.
  • ВСК.
  • РЕСО.
  • АО СК «Альянс».
  • МАКС.
  • Ингосстрах.
  • Группа Ренессанс Страхование.
  • СОГАЗ.
  • Росгосстрах.
  • САО ЭРГО.
  • ООО «БИН Страхование».
  • ООО «Зетта Страхование».
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».
  • ООО «СК «Согласие».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ОАО «Либерти Страхование».
  • ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
  • ОАО «СК «ПАРИ».
  • ОАО «ГСК «Югория».

Этот список может изменяться со временем, так как заключаются новые договоры между страховщиками и ВТБ 24 и разрываются старые, поэтому подробную информацию лучше сразу узнать у сотрудника банка при получении ипотеки.

Узнать адрес нужной организации, где располагаются офисы и их адреса, можно зайдя на официальный сайт vtb24.ru. Также круглосуточно работает горячая линия ВТБ 24, операторы которой всегда подскажут интересующую информацию. Номер телефона 8-800-100-24-24.

Страхование ипотеки дкументы

Для оформления страховки по ипотеке заемщик должен предоставить необходимые документы:

  • Удостоверение личности заемщика (копия и оригинал, либо заверенная копия)
  • При страховании жизни и здоровья – справку о состоянии здоровья заемщика.
  • Документ, подтверждающий стоимость имущества по ипотеке согласно с официальной оценкой на момент подписания договора.
  • Документ права собственности заемщика на ипотечное имущество.
  • Справку об оплатах коммунальных услуг и налогов без задолженностей.

Все эти документы заемщик должен отнести в страховую компанию и написать заявление с учетом выбранного типа страховки.

Преимущества и недостатки

Не все люди, взявшие ипотеку в ВТБ 24, охотно соглашались на страхование. Страховка – это очередные траты, которые могут и не пригодиться, а деньги не вернешь. Но следует внимательно ознакомиться со всеми достоинствами страхования, и не спешить отказываться от расширенного пакета услуг.

ПреимуществаНедостатки
Банк возьмет на себя ответственность, если случится несчастный случай с заемщикомВТБ 24 не выдает ипотеку без страховки
При страховом случае часть страховки может погасить задолженность, а часть просто отдается заемщикуНельзя сузить список страховых случаев, чтобы меньше платить
Страховые выплаты полностью покрывают убытки и долг перед ВТБ 24Договор нельзя преждевременно разорвать, только поменять после окончания его действия
Заемщик может обезопасить себя и свое жилье, а также наследников имуществаИмеется большой список исключений из страховых случаев
Небольшой процент страховых выплат (особенно по сравнению с другими не партнерскими организациями)
Всегда можно поменять страховой договор на более выгодный

Страхование ипотеки позволит избежать многих неприятностей и сохранить свою положительную кредитную историю. Непредвиденные катастрофы или грабежи случаются не по вине заемщика, поэтому нести за это ответственность и терять деньги он не должен. Страховка покроет все расходы перед банком и поможет восстановить испорченное имущество.

Видео

Отзывы

Екатерина, Красноярск

Страховку взяли, когда брали с мужем ипотеку на квартиру. Оформляли ее в ВТБ Страхование на весь срок выплат ипотечного кредита. Нас это очень спасло, когда квартира начала гореть (пожар от соседей перекинулся). Компания возместила нам весь ущерб.

Антон, Самара

Страховал квартиру при взятии ипотеки на год. Потом продлевал еще страховку три раза. Она мне не пригодилась, но требования являются требованием. Процент не большой, сильно по карману не ударило.

Артем, Оренбург

ВТБ 24 дал ипотеку вместе со страхованием жилья. Выплачивал страховку в размере одного процента каждый год от суммы остаточного долга. Так получилось гораздо дешевле. Страховой случай не наступил, но это и хорошо.

Илья, Москва

Страховка от ВТБ мне очень даже пригодилась. Сначала думал, что деньги на ветер, но после затопления от соседей новой квартиры поменял свое мнение. Страховка полностью покрыла весь ущерб.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии и отзывы: 1
  1. наталья, Нижний Новгород

    Добрый вечер. Я плачу иппотеку, три года платила страховку, можно ли ее как то вернуть? К счастью возаользоваться ей не пришлось.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Внимание! Не оставляйте никаких личных данных в комментариях.